Towarzystwo Ubezpieczeń Centrum Informacji

Bezpieczeństwo stanowi ważny element życia każdego człowieka. Sprawa ta dotyczy też branży bankowej, a w szczególności kredytu. Biorąc kredyt na dłuższy okres czasu, tak jak w przypadku hipoteki, ciężko przewidzieć, czy za pięć lub dziesięć lat nie stracimy pracy. Jeśli nie ubezpieczymy się od takiej ewentualności, to ryzykujemy, że w razie braku spłaty rat, bank odbierze nasz dom i wszystko, co do tej pory spłaciliśmy pójdzie na marne.
Niezbyt ciekawa perspektywa. Jak takie ubezpieczenie działa i ile kosztuje zależy oczywiście od firmy, która go udziela. Zasady są zazwyczaj dość jasne. Przede wszystkim musimy wiedzieć, że to nie bank jest naszym ubezpieczycielem. Jest on tylko pośrednikiem w zawarciu umowy i jednocześnie uposażonym. Oznacza to, że w przypadku jeśli utracimy pracę i nie będziemy mogli spłacić raty samodzielnie, to firma ubezpieczeniowa przejmie za nas ten obowiązek. Nie jest jednak tak, że przez dwadzieścia lat możemy sobie pozwolić na leżenie do góry brzuchem, a ubezpieczyciel będzie spłacał nasze mieszkanie. Umowa ubezpieczenia zawiera zazwyczaj czas, w którym obowiązek spłaty rat spadnie na ubezpieczyciela.
Niekiedy zdarzyć się też może, że bank będzie wymagał posiadania polisy ubezpieczeniowej na określonych parametrach. Oprócz ubezpieczenia od śmierci, czy utraty pracy zawierać ona będzie także ubezpieczenie od trwałego inwalidztwa lub całkowitej niezdolności do pracy. Jest to jednak bardzo ruchoma opcja. Definicje tych zdarzeń losowych bywają różnie i warto się z nimi zapoznać. Niektóre firmy ubezpieczeniowe mogą uznać, że trwałe inwalidztwo, to powstałe w wyniku nieszczęśliwego wypadku zdarzenie, które uniemożliwia nam podjęcie pracy zarobkowej. Jeśli jednak jedna z rąk pozostanie sprawna lub będziemy sparaliżowani od pasa w dół, to wciąż według tej definicji nie będziemy podlegać ubezpieczeniu od trwałego inwalidztwa.

Trackback This Post | Subscribe to the comments through RSS Feed