Rynek finansowy staje się coraz mniej przejrzysty. Coraz częściej ubezpieczenia przenikają się z bankowością i inwestycjami. Taki mix powoduje ewolucję specjalistycznej nomenklatury. Bo czym właściwie jest polisa inwestycyjna?
Polisa to umowa ubezpieczeniowa. Inwestycyjna? Musi mieć w sobie coś o tym właśnie charakterze. Co to takiego? Otóż fundusze inwestycyjne wrzucone do ubezpieczeniowego worka, zyskujące tym samym miano funduszy kapitałowych…
Inwestowanie w ramach ubezpieczenia pozwala unikać płacenia podatku od zysków kapitałowych do czasu zamknięcia polisy. Na przykładzie. Powiedzmy, że polisa jest zawierana na 6 lat. W jej ramach lokujesz pieniądze w wybranym TFI. Po roku uznajesz, że chcesz przenieść pieniądze do innego funduszu dostępnego w polisie. Normalnie przy realizacji zysku zapłaciłbyś podatek od wypracowanych w międzyczasie zysków. W przypadku polisy takiej praktyki nie ma. Pieniądze przechodzą między funduszami bez podatku. Nieuiszczona na rzecz fiskusa kasa pracuje dla Ciebie przez kolejne lata, aż do zapadalności polisy.
Podsumowując polisa inwestycyjna to połączenie cech ubezpieczenia z inwestycjami. Mix, który z jednej strony daje elastyczność inwestowania, a z drugiej tarczę podatkową. Ciekawe, prawda?
Minusy? A owszem. Po pierwsze zamrożenie inwestycji na określony czas. Polisa trwa dla przykładu sześć lat i nikt tego nie zmieni. Gdybyś chciał wcześniej dostać pieniądze to licz się z nielada opłatą likwidacyjną. Oprócz tego dochodzą same koszty obsługi polisy. Towarzystwo ubezpieczeniowe za swoją usługę pobierze dodatkowo parę złotych. Z reguły jest to do 10% wartości inwestycji rocznie. To górna stawka, bo z reguły jest to ok. 4-5%, ale to i tak sporo.
Czy warto korzystać z polisy inwestycyjnej? To zależy. Na pewno przed inwestycją trzeba bacznie przyjrzeć się wszystkim kosztom. I precyzyjnie ocenić plusy i minusy.
- Kredyt dla zadłużonych, czy to możliwe?
Kredyt dla zadłużonych to inaczej kredyt bez sprawdzania w rejestrze BIK, czyli w biurze informacji kredytowej. Na liście takiego biura zapisane są wszystkie dane osób zadłużonych. Nie istnieje żadna reguła osób wprowadzo...
- Pity obok nas
Posiadanie własnych czterech ścian jest najważniejszym celem każdej rodziny. Przede wszystkim dążą do tego młode małżeństwa, które chciałyby żyć na swoim. Niestety nie zawsze jest im to dane, bowiem nie każdą rodzinę ...
- Zamiast lokat polisy
Jaką formę oszczędzania najlepiej wybrać, gdzie i jak ulokować swoje pieniądze tak, aby procentowały? Takie mniej więcej pytania zadajemy sobie jeżeli oczywiście mamy nadwyżki finansowe. Ci co ich nie mają nie mają też takiego dylematu ...
- Rolniku ubezpiecz
Rynek ubezpieczeń od czasu do czasu częstuje swoich klientów coraz częstszymi nowinkami o zabarwieniu finansowym. Najczęściej chodzi o podwyżki polis ubezpieczeniowych, bo o zniżkach to klienci mogą raczej zapomnieć. Ostatnio bardzo głośn...
- Konkurencja sprzyja cenom
Kierowcy muszą być przygotowani na kolejne podwyżki ubezpieczeń i są, a mimo to stale są zaskakiwani przez firmy ubezpieczeniowe, które coraz odważniej sięgają do ich kieszeni. Jak wiemy ubezpieczalnie przygotowują się do podwyżek wszyst...
- Dużo strat
Mimo kryzysu, jaki nadal istnieje - chociaż niektórzy twierdzą, że Polski to nie dotyczy - mimo dużych strat związanych z wypłatą odszkodowań towarzystwa ubezpieczeniowe mają się dobrze. Potwierdziły to nie tak dawno przeprowadzo...
- Różne warunki, różne stawki
Na rynku ubezpieczeń robi się coraz ciaśniej, przybywa firm ubezpieczeniowych, ofert, w interes ten zaczynają wchodzić nawet
banki. Na przykład alianz bank proponuje swoim klientom ubezpieczenie kont bankowych nie pobierając przy tym opłat z...
- Naciąganie klientów nie popłaca
Niemal zawsze tak jest, że staramy się korzystać z jak najtańszych ofert na rynku finansowym. Interesują nas najtańsze kredyty, najtańsze konta bankowe, jak najtańsze ubezpieczenia komunikacyjne, zniżki oc i zniżki autocasca, ubezpieczeni...
- Kręcą mataczą majstrują
O krętactwach, mataczeniu i majstrowaniu przy polisach oraz ogólnych warunkach ubezpieczeń firm ubezpieczeniowych wiemy nie od dziś, dlatego klienci najczęściej nie mają zaufania to ubezpieczycieli. Można tylko wspomnieć, o krętactwa przy t...
- Firmy finansowe
Rynek bankowy, rynek funduszy, rynek finansowy. Klientowi, który dopiero wchodzi na te rynki bardzo trudno jest poruszać się po tym gruncie. Dlatego najlepiej jak na początek skorzysta z wiedzy finansowych doradców. Takich firm ja...
